Hast du dich auch schon mal gefragt, ob du überhaupt genug Geld hast, um Aktien zu kaufen? Oder denkst du, dass Aktien-Investments grundsätzlich nur was für sehr reiche Leute sind? Ich werde immer mal wieder danach gefragt. Und meine Antwort lautet immer – nein, du musst auf keinen Fall reich sein um in Aktien zu investieren. Beispielsweise kannst du einen ETF-Sparplan schon mit kleinen Beträgen ab 25 Euro oder 50 Euro pro Monat starten.
Dein Weg zum Aktien-Investement
Grundsätzlich ist es viel wichtiger, dass du von dem Geld, das dir monatlich zur Verfügung steht, auch was behältst. Damit du das eben entsprechend investieren kannst. Beispielsweise bringt dir es nichts, wenn du im Monat sehr viel Geld verdienst, aber alles davon ausgibst. Dann werden viele in deinem Umfeld zwar denken, dass du sehr vermögend bist, weil du dir all die teuren Dinge leisten kannst. Aber eigentlich hast du am Ende des Monats von deinem Geld nichts übrig.
Erst Geld sparen
Das heißt, um langfristig Vermögen aufzubauen ist es sehr wichtig, dass du einen Anteil deines Geldes, das du verdienst, nicht ausgibst. Mit anderen Worten, falls du nicht bereits einen dicken Batzen Geld rumliegen hast, musst du schlicht und ergreifend etwas von deinen monatlichen Einnahmen sparen. Wie du erfolgreich sparst erzähle ich im folgenden Blogartikel 3 Tipps wie du erfolgreich sparst.
Dann Aktien kaufen
Zweitens musst du dieses Ersparte über einen längeren Zeitraum, d.h.10,15, 20 Jahre oder länger, gewinnbringend bspw. in Aktien investieren. Auf Grund von Niedrigzinsen und Inflation reicht es leider nicht dein gespartes Geld nur auf deinem Tagesgeldkonto zu parken. Denn im Hinblick auf deinen Vermögensaufbau wird das leider nicht viel bringen. Dein Geld wird dort tatsächlich über die Jahre immer weniger. Wenn du dein Geld über die nächsten Jahre vermehren möchtest, dann musst du es gewinnbringend, also mit einer zu erwartenden Rendite von mind. 3 Prozent oder mehr anlegen und langfristig, bspw. in passive Aktienfonds (ETFs) investieren. Für lange Anlagezeiträume (von 15/20 Jahren) in den globalen Aktienmarkt lag die durchschnittliche Rendite meist über 6 Prozent pro Jahr (Quelle Stiftung Warentest, Feb. 2019).
Unkompliziert Aktien kaufen – ETF Sparpläne schon ab 25 Euro pro Monat
Eine sehr unkomplizierte und vor allem kostengünstige Möglichkeit um Geld langfristig zu investieren bieten ETFs. Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds).
Was sind Aktienfonds?
Aktienfonds beinhalten immer mehrere Aktien eines bestimmten Bereichs, auf den sie sich spezialisieren. Es gibt Fonds, die alle 40 DAX-Unternehmen beinhalten. Dann solche, die die größten Unternehmen Europas beziehungsweise der Welt beinhalten. Bei Aktienfonds unterscheidet man zwischen aktiven Aktienfonds und passiven Aktienfonds (Indexfonds). Bei aktive Aktienfonds gibt es einen Fondsmanager, der die Fäden zieht und entscheidet in welche Unternehmen investiert werden soll. Hier werden in der Regel deutlich höhere Gebühren für die Anlegerinnen fällig, da der Fondsmanager bezahlt werden muss.
Was sind ETFs?
Hingegen handelt es sich bei einem ETF um einen passiven Fonds, der einfach nur den Index beziehungsweise den Kurs wie bspw. den Dax nachbildet. Deswegen wird er auch als Indexfonds bezeichnet. Diese Arbeit übernimmt ein Computer. Wenn du dich also bspw. für einen DAX basierten ETF entscheidest, steigt der ETF Kurs dann wenn auch der DAX steigt.
ETFs ermöglichen es uns mit wenig Aufwand und wenig Kapital global also weltweit in ganze Märkte zu investieren. Beispielsweise ist der MSCI World Index ein internationaler Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen in 23 Industrieländern abbildet. Wenn du in einen auf den MSCI World basierten ETF investierst, investierst du in 1.650 Unternehmen weltweit (Stand: 30.09.19).
Diese breite Streuung (Diversifikation) ist einer der größten Vorteile von ETFs. Denn sollte es einer Branche mal nicht so gut gehen (Bsp. Automobilbranche), dann sind noch viele andere Branchen (Bspw. Technologie, Lebensmittel) in unterschiedlichen Ländern vorhanden, die diese Schwäche ausbügeln können. Demnach ist das Risiko Geld zu verlieren wesentlich geringer, als wenn du dein Erspartes in eine oder wenige Einzelaktien investieren würdest, also bspw. nur in VW Aktien, oder nur in Adidas. Wenn VW dann bspw. pleite gehen würde, hättest du enorme Verluste zu verzeichnen.
In ETFs investieren: Einmalzahlung oder Sparplan?
Entweder kannst du in ETFs mit einer Einmalzahlung investieren oder einen Sparplan einrichten. Und diese Möglichkeit ist echt super, wenn du noch keine größere Sparsumme auf deinem Konto liegen hast. Denn der Abschluss eines ETF-Sparplans ist denkbar einfach. Als erstes legst du die Summe fest, die du monatlich investieren möchtest. Wie schon erwähnt, kannst du bei einigen Anbietern bereits ab 25 Euro oder 50 pro Monat in ETF Sparpläne investieren. Ich empfehle dir auf jeden Fall eine kostengünstige Direktbank. Also eine Internetbank ohne Filialen, wie bspw. die OnVista oder die Comdirect.
In einem bestehenden Onlinedepot ist ein ETF-Sparplan mit wenigen Klicks eröffnet. Anschließend wird die festgelegte Summe dann per Dauerauftrag Monat für Monat von deinem Girokonto auf dein Depotkonto überwiesen und in die Aktien deines Wunsch-ETFs investiert. Mit jedem Monat erhöht sich die Anzahl deiner Fondsanteile und je nach aktuellem ETF-Kurs hoffentlich auch die angelegte Summe.
Mit ETFs erfolgreich Vermögen aufbauen – langfristig und global in Aktien investieren
ETFs eignen sich grundsätzlich hervorragend für einen langfristigen Vermögensaufbau. Allerdings ist es wichtig den Aufwand gering zu halten. Denn durch ständiges Kaufen und Verkaufen verlierst du unnötig Geld in Form von Gebühren. Zudem schöpfst du den Zinseszins Effekt nicht voll aus. Daher solltest du unbedingt eine so genannte „Buy and Hold Strategie verfolgen“.
Was ist eine Buy and Hold Strategie?
Buy and Hold Strategie heißt für unser Beispiel: Du suchst dir deiner Strategie entsprechend (breit diversifizieren!) den passenden ETF heraus. Beispielsweise einen ETF auf den MSCI World Index. Dann eröffnest einen ETF-Sparplan den du mit 100 Euro pro Monat besparst. Anschließend tust du im Grunde genommen nichts mehr. Außer ab und zu bspw. halbjährlich oder jährlich auf dein Portfolio zu zuschauen und ggf. deine Sparrate anzupassen. Buy and hold meint hier wörtlich kaufen und halten. Egal, ob die Aktienkurse kurzfristig hoch oder runter gehen. Das interessiert dich nicht. Denn du verfolgst eine langfristige Anlagestrategie und sitzt Kursschwankungen einfach aus.
Was du mit einer langfristigen Anlagestrategie nicht betreibst ist Market-Timing, also zu versuchen zum richtige Zeitpunkt zu kaufen & zu verkaufen. Und auch Marktmeinungen, also z.B. was schreibt die Bild-Zeitung oder der Spiegel aktuell über die Börsenkurse. Auch die Weltwirtschaft spielen hierbei keine Rolle. Denn die lange Haltedauer, der lange Anlagehorizont ersetzt diese Dinge. So sitzt du Kursschwankungen aus und läufst nicht Gefahr zu verkaufen, sobald die Kurse mal fallen. Gewinne werden idealerweise direkt investiert. Dabei nutzt du den Zinseszins Effekt voll aus.
Kombiniert mit günstigen, breit diversifizierten passiven Fonds wie ETFs, ist die Methode den meisten aktiven Fonds bis heute überlegen.
Aktien kaufen: Wissen minimiert das Risiko
Aber natürlich gehst du bei allen Aktien-Investments auch immer ein Risiko ein. Weil Rendite gibt es immer nur in Kombination mit einem gewissen Risiko. Und über dieses Risiko solltest du dir auch unbedingt bewusst sein. Allerdings lässt sich dieses mit dem notwendigen Wissen und einer Strategie minimieren. Denn im Grunde genommen gibt es hier letztendlich auch einfach Regeln zu befolgen, mit denen die Risiken überschaubar werden. Wie im Straßenverkehr. Da weißt du ja auch, dass es sicherer ist über eine grüne Ampel zu gehen (eine Regel, um dein Risiko überfahren zu werden, zu verringern).
Und bevor du dir nicht das nötige Wissen und deine Strategie erarbeitet hast, solltest du auch auf keinen Fall blind in irgendwelche Aktien investieren. Überlege dir vorher genau was du tust und informiere dich genau. Dann sollte einem erfolgreichen Vermögensaufbau nichts im Wege stehen. Und das gute ist, du musst nur einmalig vorab etwas Zeit investieren um Dir das notwendige Wissen anzueignen und daraus deine Strategie abzuleiten. Aber dann, wenn dein Portfolio erstmal steht, kannst du ganz entspannt dein Geld für dich arbeiten lassen. Anschließend musst du vielleicht noch 1-2 Stunden im Jahr investieren, um zu schauen, ob du irgendetwas anpassen möchtest. Und du kannst endlich das Thema Altersvorsorge abhaken.
